널리 알려지지는 않았지만 FHA 203 (k)라고 불리는 연방 정부 지원 프로그램은 단지 주택 개조 프로젝트를 완료하는 데 필요한 티켓 일 수 있습니다. 또한 프로세스를 간소화하여 건축가 및 계약자보다 대출 업체와 이야기하는 데 더 많은 시간을 소비하지 않도록하는 방법입니다.
이 프로그램의 주된주의 사항은 집의 첫 번째 모기지 구입을 협상하는 동안 FHA 203 (k)를 반드시 확보해야한다는 것입니다.
FHA 203 (k) 대출은 모든 사람들에게 해당되는 것은 아니며, 자격이있는 사람들에게도 해당됩니다. 한 가지 이유는 필연적 인 빨간 테이프입니다. 사실 HUD는이를 인정하고 프로세스를 원활하게 할 수있는 독립적 인 203 (k) 컨설턴트를 인증하는 프로그램을 마련했습니다.
개요
- "재활 대출"은 FHA 203 (k) Mortgage Insurance의 별명입니다.
- 이 프로그램은 미국 주택 및 도시 개발국 (HUD)에서 관리합니다.
- 개선을 위해 최대 $ 35,000을받을 수 있습니다 (취할 수있는 최소 금액은 $ 5,000입니다).
- 집을 구입할 때이 대출을해야합니다.
- 빨간 테이프가이 대출에 관련되어 있지만, 당신을 도울 수있는 컨설턴트가 있습니다.
- 당신은 무엇이든을 위해 대부를 취할 수 없다. 안전, 배관, 현대화, 확장 등의 라인을 따라 진행되는 주택 개선 프로젝트에만 사용할 수 있습니다.
FHA 203 (k) 재활 대출이란 무엇입니까?
당신이 그 집에 다이아몬드를 발견했을 때 자금 조달을 확보 하는 것은 진짜 문제 일 수 있습니다.
당신의 마음의 눈에는 블록의 미인이 될 것이라는 것을 알지만 대출 기관은 그 비전을 공유하지 않을 수도 있습니다. 집을 구입하기 위해 융자를받을 수 있다고하더라도 여전히 재활 시설을위한 두 번째 자금 조달 을 보장하는 어려운 과제에 직면 해 있습니다.
FHA 203 (k) 융자는 모기지 론자가 발행하고 HUD가 피보험자로하는 모기지 융자 및 개조 융자입니다.
집을 개선하기 위해 최대 $ 35,000의 융자를받을 수 있지만 제한된 수의 주택 개선 프로젝트에만 사용할 수 있습니다.
정부가 왜 그렇게 관대합니까? 더 큰 세계적인 그림과 미국 경제에 관한 것만 큼 관대함에 관한 것이 아닙니다. HUD와 FHA 203 (k) 프로그램을 통해 정부는 공동체 전체의 활성화 또는 유지에 대한 관심과 기존 주택의 국가 재고 감소를 우려합니다. 그럼에도 불구하고 이러한 광범위한 동기로부터 개인적으로 이익을 얻을 수 있습니다.
공평 격차 문제 해결 돕기
FHA 203 (k) 프로그램의 이점은 최근 구입 한 주택의 주택 소유자가 필요로하는 누락 된 형평을 채우는 것입니다.
동시에 도움을 필요로하는 집을 구입하고 융자를 확보하는 것은 역설입니다. 다른 대출을 받기 전에 먼저 집에 형평을 구축해야합니다. 공평성은 일반적으로 주택 가격이 상승하는 동안 대출 원금을 지불함으로써 조성됩니다. 이것은 시간이 걸립니다.
덜 바람직한 대안은 해당 리모델링 작업에 대해 무담보 또는 서명 대부를받는 것입니다. 무담보 대출을받을 수 있다고하더라도, 담보로 주택을 사용하는 대출을받는 것보다 금리가 훨씬 더 높습니다.
FHA 203 (k)이 없다면, 집주인은 일반적으로 부드러운 사랑의 보살핌이 필요한 집을 먼저 발견 할 것입니다. 다음으로, 그들은 주택 구입 가격만을 담보로하는 첫 번째 담보 대출을 신청합니다. 이것이 이상적인 것처럼 보일지라도 차용자는 첫 번째 모기지 론에 추가로 3 만 5 천 달러를 추가 할 것을 요구할 수 없습니다. 첫 번째 모기지 론은 그 구매 가격만을 포함합니다. 주택을 구입 한 후 잠시 집을 소유 한 후 집주인은 두 번째 모기지, 주택 담보 대출 또는 HELOC (주택 담보 대출)을 신청하여 개장 비용을 지불합니다.
HUD / FHA가하는 일은 주택 담보 대출을 통해 주택의 현재 자본과 대출 금액 사이의 차이를 채우는 것입니다. 본질적으로 그것은 부유 한 삼촌과 같다. 나는 집을 개량 할 수있을 때까지이 차용자의 후원자로 행동 할 것이다.
장점
- 귀하는 귀하의 의도 된 주택을 구입하고 개장하는 것을 담보하기 위해 첫 번째 모기지 론을받습니다. 이렇게하면 두 개의 별도 대출을받지 않아도됩니다.
- 이 융자는 주택 개량에 착수하는 데 좋은 길잡이 역할을합니다. 프로그램에서 재활을위한 돈을 사용하기를 기대하기 때문에, 합리적인 시간 내에 시작해야합니다. 이것은 수년간 미루는 것을 방지합니다.
- 짧은 상환 기간이있는 일부 대출과는 달리, FHA 203 (k) 대출은 귀하의 모기지 론과 비슷한 길이입니다. 예를 들어, 전통적인 30 년 모기지를 갖고 있다면, 30 년 동안 개조 부분을 갚아야합니다.
단점
- 프로그램 요구 사항으로 인해 대출 마감 기간은 일반적으로 기존 대출 기간보다 길어집니다. 마감 기간은 60 일에서 90 일 사이입니다.
- 귀하가 선택한 대출 기관은 제한되어 있습니다. 대신, 승인 된 FHA 203 (k) 대출 기관의 HUD 목록에서 벗어나야합니다.
- 상당량의 빨간 테이프가 관련되어 있습니다. 대출 자격을 얻으려면 건축 도면을 포함한 세부 제안서를 제출해야합니다.
허용되는 개조 목록
허용 된 리모델링은 처음에는 제한적인 것으로 들립니다. 그러나 이러한 정의는 늘어날 수 있으며 여전히 합법적 인 리모델링으로 남을 수 있음을 명심하십시오. 일반적으로 HUD는 203 (k) 통화가 "사치품 및 개선"으로 사용되지 않는다고 우려합니다.
그러나 그들은 "집안에서 다른 개선이 필요하지 않더라도 그림, 방 추가 , 데크 및 기타 물품"이 203 (k)의 범위에 해당한다고 강조합니다. 허용 된 프로젝트 :
- 장애인 용 리모델링
- 오래된 집 현대화
- 가정의 에너지 효율 향상
- 조경 및 기타 외부 작업
- 지붕 , 거터 및 하향 설치 또는 교체
- 주택 구조 변경 및 / 또는 주택 재건
- 안전 위험 제거
- 심미적 인 개선
- 우수 및 부패 시스템 작업을 포함한 배관 개선
- 바닥 추가 / 교체 (바닥 처리 포함)
FHA 203 (k)는 기적의 대출입니까?
그것의 얼굴에, FHA 203 (k) 대부 융자 (201k 대부로 수시로 잘못 칭하는)는 기적 같이 보일 수있다.
결국 집을 구입할 돈을 얻고 집을 개장하기 위해 추가 돈을 벌면 곧바로 얻을 수 있습니다. 그러나 다음 사항을 기억하는 것이 중요합니다.
- 이것은 여전히 대출이지만 보조금은 아닙니다. 다시 지불해야하는 융자의 전체 기간이 있더라도 지불해야합니다.
- 이것은 대부이기 때문에이자가 부과됩니다. 이 대출이 전체 대출 기간 동안 얼마나 많은 총이자를 지불 하는지를보기 위해 지불 일정을 참고해야합니다.
- 더 긴 마감 기간으로 인해, FHA 203 (k)는 귀하가 신속하게 그리고 합병증없이 구매해야하는 매우 경쟁이 치열한 시장에서 귀하를 도울 수 없습니다.